Јавните блокчејн мрежи функционираат како мрежи без дозволи, каде што секој може да испрати дигитални средства на било која адреса во било кое време. Оваа отворена архитектура создава основен технички предизвик за тимовите за усогласеност кои го следат текот на средствата.
Во традиционалното банкарство, секој трансфер бара претходно одобрување од институциите, додека во блокчејн трансакциите средствата често се движат низ повеќе посреднички паричници пред да стигнат до крајната дестинација. Оваа динамика на повеќе скокови го прави усогласувањето на блокчејн фундаментално различно од традиционалното банкарство.
Како функционираат трансакциите со повеќе скокови
Во традиционалните финансии, банкарскиот трансфер се движи директно од испраќачот до примачот. Блокчејн трансферите функционираат различно. Средствата обично се движат од почетен паричник низ низа посреднички адреси пред да стигнат до крајната дестинација. Астра Каи, глобален директор за санкции на Binance, го објаснува оперативниот реалитет на овој процес.
„Блокчејн трансакциите обично се трансакции со повеќе скокови. Што значи повеќе скокови? Тоа значи дека ќе има повеќе чекори... сите овие посреднички паричници не се санкционирани паричници во моментот на трансакциите.“ — Астра Каи, глобален директор за санкции на Binance
Ова создава сценарио познато како три степени на разделување. Размена може да обработи депозит од посреднички паричник кој изгледа сосема чист. Само подоцна, откако средствата ќе ја завршат својата повеќестепена патека, органите на редот ја идентификуваат крајната примачка адреса како санкционирана ентитет.
Ограничувањата на проверката на санкции во реално време
Основниот јаз во усогласеноста произлегува од тоа како се временски одредени санкциите. Списоките со санкции се по природа ретроспективни. Владините органи обично ги одредуваат паричниците долго по идентификувањето на проблематичните модели на однесување. Платформите за криптовалути ги проверуваат трансакциите според тековните регулаторни листи достапни во моментот на трансферот.
„Можеме да знаеме само она што можеме да го знаеме. Не можеме да преземеме проактивни активности ако паричниците не се санкционирани уште. Ако се санкционирани по фактот, тогаш можеме да реагираме на тоа, но не можеме да бидеме одговорни за блокирање на средства до паричници кои во моментот не беа санкционирани.“ — Ноа Перлман, главен директор за усогласеност на Binance
Зошто размените се потпираат на контроли по приемот
Бидејќи блокчејн мрежите се целосно без дозволи, дигиталните средства пристигнуваат на адресите за депозит на размените без никаква претходна одобрителна постапка. Оваа техничка архитектура значи дека ризикот не може да се намали до апсолутна нула на ниту една централизирана трговска платформа. Наместо да се обидуваат да блокираат секој влезен трансфер, големите размени мора да се потпрат на обемни контроли по приемот.
Оперативниот одговор започнува кога одделот за усогласеност добива веродостојни информации за проблематични модели на трансакции. Платформата ги истражува податоците, ги исклучува сомнителните сметки, го намалува понатамошното изложување и ги пријавува наодите на соодветните органи. Binance вработува повеќе од 1.500 лица за усогласеност на глобално ниво за да се справи со оваа работна оптовареност.
Поврзување на традиционалните рамки за санкции и блокчејн реалноста
Трансакциите со повеќе скокови претставуваат основен технички предизвик кој бара од регулаторите да ги преиспитаат традиционалните механизми за спроведување. Стандардната мерка за корпоративна усогласеност мора да еволуира. Таа мора да се промени од барање за апсолутна превенција до оценување на силата на платформата за откривање и одговор.
Законодавците и агенциите моментално се во процес на изготвување на регулаторни рамки за блокчејн, а Законот за јасност е само еден пример во САД. Додека работат на правилата, тие мора да ги земат предвид механичките реалности на мрежите без дозволи.
Она што регулаторите и пазарните играчи треба да го разберат е дека динамиката на повеќе скокови и индиректното изложување се критични за создавање ефективна јавна политика. Без признавање на трите степени на разделување кои ги дефинираат трансферите на блокчејн, регулаторите ризикуваат да ги држат технолошките компании до стандарди за спроведување кои се математички невозможно да се постигнат во реално време.