Избегнете даночни загуби со конверзија на IRA во Roth и ослободете се од обврските за минимални дистрибуции. Оваа стратегија може да ви помогне да избегнете годишни даночни обврски кои произлегуваат од вашите пензиски сметки.

Што се RMDs?

Минималните дистрибуции (RMDs) се задолжителни повлекувања од обични пензиски сметки кои започнуваат кога ќе наполните 73 години. Процентот на повлекување се зголемува со возраста, почнувајќи од 3.7% на 73 години и достигнувајќи 9.9% на 93 години. Целта на IRS е да се осигура дека вашата IRA ќе биде испразнета до вашата 120-та година.

Конверзија во Roth IRA

Конвертирањето на обична IRA во Roth IRA може да ви помогне да ги избегнете овие обврски. Roth сметките се оданочуваат различно: придонесите не се оданочуваат, но дистрибуциите се ослободени од данок. Иако конверзијата се третира како оданочлив приход, што може да ве стави во повисок даночен ранг, оваа стратегија може да биде корисна ако можете да го покриете даночниот трошок.

„Конверзијата може да ви помогне да избегнете минимални дистрибуции и казни за нивно пропуштање.“ — Финансиски експерт

Размислете пред да дејствувате

Постојат правила кои треба да се земат предвид, особено ако планирате да оставите наследство. Наследниците на конвертирана Roth сметка можеби ќе треба да прават дистрибуции. Консултирајте се со професионалец за да се осигурате дека конверзијата ќе ги постигне вашите цели.

Конверзијата може да не ви заштеди пари ако не планирате да ги оставите средствата да растат без данок или ако не можете да го платите данокот без да позајмувате. Сепак, оваа стратегија може да биде корисна за многу пензиски штедачи.